केंद्रीय गृह मंत्री और सहकारिता मंत्री अमित शाह ने शनिवार को मुंबई में राष्ट्रीय शहरी सहकारी वित्त और विकास निगम (एनयूसीएफडीसी) के नए परिसर का उद्घाटन किया और देश के शहरी सहकारी बैंकिंग क्षेत्र के आधुनिकीकरण के उद्देश्य से प्रौद्योगिकी और साइबर सुरक्षा संबंधी कई पहलों की शुरुआत की।

बीएसई इंटरनेशनल कन्वेंशन सेंटर में 'सहकार नव-क्रांति' कार्यक्रम को संबोधित करते हुए एचएम शाह ने कहा कि भारतीय रिजर्व बैंक से मान्यता, पर्याप्त पूंजी और अपने नए कार्यालय की स्थापना के साथ शहरी सहकारी बैंकों के लिए छत्र संगठन अब एक वास्तविकता बन गया है।

कार्यक्रम के दौरान शुरू की गई पहलों में शहरी सहकारी बैंकों के लिए एक सुरक्षा संचालन केंद्र (एसओसी) और 'बैंक इन ए बॉक्स' शामिल थे, जो कोर बैंकिंग, डिजिटल भुगतान, क्लाउड सेवाओं और नियामक अनुपालन सुविधाओं की पेशकश करने वाला एक एकीकृत सेवा बंडल है।

शहरी सहकारी बैंकिंग नेटवर्क में साइबर सुरक्षा और डिजिटल फोरेंसिक क्षमताओं को मजबूत करने के लिए एनयूसीएफडीसी और राष्ट्रीय फोरेंसिक विज्ञान विश्वविद्यालय (एनएफएसयू) के बीच एक समझौता ज्ञापन का भी आदान-प्रदान किया गया।

एचएम शाह ने कहा कि यह अम्ब्रेला संगठन शहरी सहकारी बैंकों को तकनीकी और संस्थागत सहायता, आरबीआई के नियमों का अनुपालन करने में सहायता, कर्मचारी प्रशिक्षण और 'म्यूलहंटर' जैसे आधुनिक सॉफ्टवेयर तक पहुंच प्रदान करेगा, जो संदिग्ध लेनदेन और संभावित अवैध खातों का पता लगाने में मदद कर सकता है।

शाह ने कहा, "इस अंब्रेला संगठन का उद्देश्य मुनाफा कमाना नहीं है, बल्कि शहरी सहकारी बैंकों को सुव्यवस्थित करना और उन्हें राष्ट्रीय और वैश्विक स्तर पर प्रतिस्पर्धा करने के लिए तैयार करना है।"

उन्होंने कहा कि यह संगठन लगभग 1,400 शहरी सहकारी बैंकों को किफायती दरों पर प्रौद्योगिकी, प्रशिक्षण, अनुपालन सहायता और आधुनिक बैंकिंग बुनियादी ढांचे तक पहुंच प्रदान करेगा। अलग-अलग बैंकों द्वारा महंगे सिस्टम को अलग से खरीदने और रखरखाव करने के बजाय, यह संगठन सामूहिक अनुबंध करेगा और साझा सेवाएं प्रदान करेगा, जिससे लागत में काफी कमी आएगी।

छोटे बैंकों को आधुनिक तकनीक अपनाने में मदद करने के लिए 'बैंक इन ए बॉक्स' योजना शुरू की गई है।

एचएम शाह ने कहा कि हाल ही में शुरू की गई 'बैंक इन ए बॉक्स' योजना से एक छोटा, एकल शाखा वाला शहरी सहकारी बैंक भी प्रौद्योगिकी में भारी निवेश किए बिना विश्व स्तरीय बैंकिंग सेवाएं प्रदान कर सकेगा।

इस एकीकृत प्लेटफॉर्म में कोर बैंकिंग सेवाएं, डिजिटल भुगतान, क्लाउड इन्फ्रास्ट्रक्चर और नियामक अनुपालन समाधान शामिल होंगे। इस व्यापक ढांचे के अंतर्गत विकसित की जा रही अन्य सेवाओं में सहकार सीबीएस, साझा भुगतान सेवाएं, ऋण वितरण प्रणाली, सहकार क्लाउड, एआई-आधारित धोखाधड़ी रोकथाम, समूह साइबर बीमा, आधार-आधारित सेवाएं और स्वचालित नियामक अनुपालन शामिल हैं।

सुरक्षा संचालन केंद्र भागीदार शहरी सहकारी बैंकों को चौबीसों घंटे साइबर निगरानी और सुरक्षा सहायता प्रदान करेगा। गृह मंत्री शाह ने सभी शहरी सहकारी बैंकों से केंद्र का सदस्य बनने का आग्रह करते हुए कहा कि ऑनलाइन बैंकिंग के युग में साइबर सुरक्षा और डिजिटल संरक्षण का महत्व लगातार बढ़ता जा रहा है।

उन्होंने कहा कि एनएफएसयू के साथ साझेदारी से साइबर सुरक्षा प्रशिक्षण, डिजिटल फोरेंसिक और अनुसंधान क्षमताएं किफायती लागत पर सबसे छोटे शहरी सहकारी बैंक की पहुंच में आ जाएंगी।

एनयूसीएफडीसी में 300 करोड़ रुपये से अधिक की पूंजी लगाई गई है।

एचएम शाह ने याद दिलाया कि शहरी सहकारी बैंकों के लिए एक छत्र संगठन की स्थापना करना शुरू में एक अत्यंत कठिन कार्य प्रतीत होता था।

सहकारिता मंत्रालय का कार्यभार संभालने के बाद, उन्होंने कहा कि इस तरह के संगठन के गठन के लिए नाबार्ड और अन्य हितधारकों के साथ चर्चा की गई। शहरी सहकारी बैंकों और व्यापक सहकारी क्षेत्र के सहयोग से 306 करोड़ रुपये जुटाए गए, जिससे एनयूसीएफडीसी को अपना परिचालन शुरू करने और आवश्यक बुनियादी ढांचा स्थापित करने में मदद मिली।

उन्होंने कहा कि देश के लगभग 1,400 शहरी सहकारी बैंकों में से 650 अब तक अंब्रेला संगठन में शामिल हो चुके हैं, जिससे सदस्यता लगभग 50 प्रतिशत तक पहुंच गई है।

गृह मंत्री शाह ने देशभर के सहकारी बैंक संघों और यूसीबी के नेतृत्व से यह सुनिश्चित करने का आह्वान किया कि अगले वर्ष तक सभी 1,400 बैंक संगठन में शामिल हो जाएं। उन्होंने इस बात पर भी जोर दिया कि सदस्यता शुल्क शाखाओं की संख्या के अनुसार निर्धारित किया जाना चाहिए ताकि छोटे और एकल शाखा वाले बैंक इससे वंचित न रह जाएं।

यूसीबी के पास लगभग 6 लाख करोड़ रुपये की जमा राशि है।

एचएम शाह ने छोटे व्यापारियों, दुकानदारों, कुटीर उद्योगों, एमएसएमई, स्थानीय उद्यमियों, महिला स्वयं सहायता समूहों और मध्यम वर्ग के उधारकर्ताओं को ऋण उपलब्ध कराने में शहरी सहकारी बैंकों के महत्व पर प्रकाश डाला।

उन्होंने कहा कि देश भर में लगभग 1,400 शहरी सहकारी बैंकों में लगभग 6 लाख करोड़ रुपये जमा हैं, जो अर्थव्यवस्था के लिए इन बैंकों के महत्व को रेखांकित करता है।

एचएम शाह ने कहा कि स्थानीय समुदायों से निकटता के कारण शहरी सहकारी समितियों को छोटे उधारकर्ताओं तक पहुँचने में लाभ होता है। शहरी सहकारी बैंक के अध्यक्ष के रूप में अपने अनुभव को याद करते हुए उन्होंने कहा कि छोटे ऋणों की चुकौती दर अक्सर बड़े ऋणों की तुलना में बेहतर होती है।

उन्होंने एक ऐसी योजना का उदाहरण दिया जिसके तहत उनके बैंक ने बिना गारंटी या गिरवी के 25 लाख रुपये तक का ऋण प्रदान किया था। उन्होंने बताया कि बाद में यह सीमा बढ़ाकर 5 लाख रुपये कर दी गई और वितरित की गई लगभग पूरी राशि ब्याज सहित वसूल कर ली गई।

महाराष्ट्र एनयूसीएफडीसी का मुख्यालय बनेगा

गृह मंत्री शाह ने कहा कि शहरी सहकारी बैंकिंग क्षेत्र में महाराष्ट्र की बड़ी उपस्थिति का हवाला देते हुए, एनयूसीएफडीसी का मुख्यालय दिल्ली से महाराष्ट्र स्थानांतरित किया जाएगा।

महाराष्ट्र में 449 शहरी सहकारी बैंक हैं, जो देश में सबसे अधिक संख्या है, जबकि महाराष्ट्र, गुजरात, गोवा और कर्नाटक मिलकर देश के शहरी सहकारी बैंकों का एक बड़ा हिस्सा बनाते हैं।

उन्होंने कहा कि इस कदम से परिचालन दक्षता में सुधार होगा और संगठन बैंकों को अधिक प्रभावी सहायता प्रदान करने में सक्षम होगा।

कई नियामक सुधार किए गए

एचएम शाह ने पिछले पांच वर्षों में आरबीआई के समन्वय से शहरी सहकारी बैंकों के लिए किए गए सुधारों की एक श्रृंखला पर भी प्रकाश डाला।

इनमें यूसीबी को अलग से अनुमति लिए बिना 15 प्रतिशत तक अतिरिक्त शाखाएं खोलने की अनुमति देना, डोरस्टेप बैंकिंग सेवाओं का विस्तार करना, पात्र टियर-3 सहकारी बैंकों के लिए अनुसूचित बैंक का दर्जा प्राप्त करने की प्रक्रिया को सरल बनाना और इस क्षेत्र के साथ नियमित बातचीत के लिए आरबीआई के नोडल अधिकारी की नियुक्ति करना शामिल है।

शहरी निवेश संस्थानों (यूसीबी) के लिए प्राथमिकता क्षेत्र ऋण लक्ष्य को 75 प्रतिशत से घटाकर 60 प्रतिशत कर दिया गया है, जबकि आवास ऋण की सीमा बढ़ा दी गई है। एकमुश्त निपटान सुविधा का विस्तार भी यूसीबी को कर दिया गया है।

गृह मंत्री शाह ने कहा कि गैर-निष्पादित परिसंपत्ति खातों से संबंधित प्रावधानों के अनुपालन के लिए यूसीबी को एक चरणबद्ध 'ग्लाइड पाथ' प्रदान किया गया है, जिससे एक ही वर्ष में पूरा वित्तीय बोझ बैंकों पर पड़ने से रोका जा सके।

उन्होंने कहा कि यूसीबी, राज्य सहकारी बैंक और जिला सहकारी बैंक को भी 'सदस्य ऋण देने वाली संस्थाओं' का दर्जा दिया गया है, जिससे 85 प्रतिशत तक जोखिम कवरेज और बिना गारंटी के ऋण प्राप्त करने की सुविधा मिलेगी। उन्होंने आगे बताया कि सहकारी समितियों के लिए प्राथमिकता क्षेत्र ऋण की सीमा 5 लाख रुपये से बढ़ाकर 10 करोड़ रुपये कर दी गई है।

सहयोग से छोटे योगदानों से भी बड़े उद्यमों का निर्माण हो सकता है।

एचएम शाह ने कहा कि सहकारी समितियां बड़ी संख्या में लोगों के छोटे-छोटे योगदानों को एकत्रित करके स्वरोजगार के अवसर पैदा करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकती हैं।

उन्होंने अमूल, आईएफएफसीओ, केआरआईबीएचसीओ और लिज्जत पापड़ को उन उद्यमों के उदाहरण के रूप में उद्धृत किया जो किसी एक बड़े निवेशक के निवेश के बजाय सामूहिक भागीदारी के माध्यम से बनाए गए हैं।

उन्होंने कहा, "'सहकार से समृद्धि' का अर्थ केवल बैंकों को समृद्ध करना नहीं है; इसका अर्थ है बैंकों और उनके ग्राहकों दोनों के लिए समृद्धि सुनिश्चित करना, जो स्वरोजगार सृजित करते हैं।"

गृह मंत्री शाह ने शहरी सहकारी बैंकों को मजबूत करने को प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी के 2047 तक भारत को समृद्ध और वैश्विक नेता बनाने के दृष्टिकोण से जोड़ा।

उन्होंने कहा कि एक विकसित और समृद्ध भारत को प्राप्त करने के लिए न केवल पूंजी बाजार के विकास की आवश्यकता होगी, बल्कि एक मजबूत स्वरोजगार पारिस्थितिकी तंत्र की भी आवश्यकता होगी जो छोटे उद्यमियों, व्यापारियों और अन्य आजीविका सृजनकर्ताओं का समर्थन करने में सक्षम हो।

मंत्री ने विश्वास व्यक्त किया कि यह छत्र संगठन छोटे शहरों के विकास का एक माध्यम बनेगा और 'सहकार से समृद्धि' आंदोलन को नई गति प्रदान करेगा।

इस कार्यक्रम में महाराष्ट्र के मुख्यमंत्री देवेंद्र फडणवीस, उपमुख्यमंत्री एकनाथ शिंदे, सहकारिता राज्य मंत्री कृष्ण पाल गुर्जर और मुरलीधर मोहोल, महाराष्ट्र के सहकारिता मंत्री बाबासाहेब पाटिल, वरिष्ठ अधिकारी और देश भर के शहरी सहकारी बैंक संघों के प्रतिनिधि शामिल हुए।

इस अवसर पर, एचएम शाह ने आरबीआई के पूर्व उप महाप्रबंधक जीपी मिस्त्री द्वारा लिखित पुस्तक "ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट – ए प्रैक्टिकल गाइड टू अर्बन को-ऑपरेटिव बैंक्स" और भारत में सहकारी बैंकिंग के इतिहास को समेटने वाली एक कॉफी टेबल बुक का विमोचन किया। उन्होंने सहकार सीबीएस में सफलतापूर्वक शामिल होने वाले पहले छह शहरी सहकारी बैंकों के प्रतिनिधियों को भी सम्मानित किया।